Niezależnie od tego, dokąd wybieramy się na wakacyjny odpoczynek, warto mądrze zaplanować swoją podróż. Dlatego też obok zakupienia przewodnika turystycznego warto pomyśleć też o ubezpieczeniu wakacyjnym. Sprawdzamy ceny najtańszych i najdroższych pakietów, ich zakres i możliwe rozszerzenia.
Na rynku ubezpieczeń turystycznych znajdziemy wiele takich, które dają jedynie podstawową ochronę na wakacyjnym wyjeździe. Niektóre rozszerzone są o dodatkowe warianty, przez co dają się lepiej przystosować do potrzeb ubezpieczonego. Sprawdziliśmy ceny jednych i drugich !
Zastanawiasz się jakie wybrać ubezpieczenie turystyczne ?
Udając się na wakacje z biurem podróży, turyści są w nieco lepszej sytuacji, ponieważ biuro zapewnia im ochronę ubezpieczeniową. Na czas zagranicznego urlopu ma ono bowiem obowiązek ubezpieczenia kosztów leczenia oraz następstw nieszczęśliwych wypadków. Nie oznacza to, że ubezpieczenie sprzedawane w pakiecie z wakacjami zapewnia nieograniczoną ochronę. Zwykle wiąże się z niskimi sumami, które mogą być niewystarczające w nagłych sytuacjach, zwłaszcza w krajach , w których opieka lekarska i koszty świadczeń medycznych mogą być drogie. Warto zatem przeczytać jego warunki (OWU), aby upewnić się, czy ubezpieczenie przewiduję m.in. uprawianie sportu bądź ochronę w przypadku przewlekłych chorób.
Inaczej sytuacja wygląda w momencie organizowanego indywidualnie. Wówczas wczasowicz sam powinien pomyśleć o jak najlepszej ochronie, biorąc pod uwagę charakter wyjazdu oraz indywidualne wskazania.
Należy również zwrócić szczególną uwagę :
- ubezpieczenie kosztów leczenia
- ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków,
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym,
- usługi assistance,
- ubezpieczenie bagażu.
Najważniejsze jest zwrócenie uwagi na sumę ubezpieczenia oraz jej zakres. Wybierając polisę, warto dowiedzieć się, do jakiej kwoty ubezpieczyciel pokrywa koszty leczenia oraz czy posiada ubezpieczenie OC, które chroni podróżnego w razie wyrządzenia szkody osobie trzeciej. Jeśli lecimy samolotem i rozstajemy się z naszym bagażem na czas podróży, warto pomyśleć o ubezpieczeniu. Taka polisa gwarantuję ochronę na wypadek jego zgubienia lub kradzieży
Należy jednak liczyć się z tym, że ubezpieczenie, w zależności od jego sumy, może nie pokryć wartości całego zagubionego bagażu, dlatego też wartościowe rzeczy lepiej przewozić w podręcznej torbie. W zależności od indywidualnych preferencji,
Podróżny może rozszerzyć zakres ubezpieczenia dodatkowo o :
- amatorskie sporty oraz sporty wysokiego ryzyka,
- ubezpieczenie sprzętu sportowego,
- odwołanie uczestnictwa w imprezie turystycznej,
- odstąpienie od podróży,
- odwołanie noclegów.
Ważne jest, aby w trakcie nabywania polisy przekazać ubezpieczycielowi istotne informację na temat stanu naszego zdrowia oraz preferencji co do uprawiania sportów. Jeżeli nie wykupimy polisy z rozszerzeniem o sporty wysokiego ryzyka, w razie np. złamania nogi nie uzyskamy od ubezpieczyciela odszkodowania bądź zwrotu kosztów leczenia.
Koszt ubezpieczenia wakacji zagranicznych ?
W celu prezentacji przykładowych cen ubezpieczenia wakacyjnego zwrócono się do towarzystw ubezpieczeniowych o przedstawienie kosztów, jakie musi ponieść 3-osobowa rodzina (dwie osoby dorosłe powyżej 30 r. życia oraz dziecko do lat 6), która planuję dwutygodniowe wczasy na greckiej wyspie Rodos. Dodatkowo założyliśmy, że ubezpieczeni znajdują się w Polsce, nie chorują przewlekle oraz nie uprawiają sportów ekstremalnych.
Otrzymane oferty znacznie się od siebie różnią pod względem sum ubezpieczenia, ujęcia kosztów assistance oraz usług dodatkowych. Najtańsze ubezpieczenie wyszło w Gothaer w ramach pakietu. W podróży. W cenie 87 zł podróżni otrzymują zwrot kosztów leczenia do wysokości ok. 83 600 zł, ubezpieczenie NNW do ok. 41 800 zł, OC w życiu prywatnym do wartości ok. 104 500 zł oraz ubezpieczenie bagażu do wysokości 4180 zł. Dodatkowo usługi assistance, które obejmują m.in. pomoc finansową w przypadku utraty środków płatniczych, opiekę nad nieletnimi dziećmi czy kierowcę zastępczego, są oferowane w pakiecie łącznie z kosztami leczenia.
Przy okazji warto pamiętać, że ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuję szkód, które wystąpiły w skutek m.in. umyślnego działania ubezpieczonego, uprawiania sportów motorowych oraz związanych ze sztukami walki, usiłowania popełnienia przestępstwa , prowadzenia pojazdu lub działania w stanie nietrzeźwości, pod wpływem alkoholu. Dodatkowo ochrona przewlekłej lub zdarzeń związanych z amatorskim uprawianiem sportów, chyba że ubezpieczony wykupił stosowny wariant ubezpieczenia.
Na najwyższą sumę ubezpieczenia mogą natomiast liczyć klienci, którzy wybiorą pakiet Ergo Hestia Ergo Podróż w cenie 170 zł. Obejmuję on koszty leczenia wraz z usługami assistance do 200 000 zł, NNW do 30 000 zł, OC w życiu prywatnym do 500 000 zł oraz ubezpieczenie bagażu - 5000 zł. Jednak i w tym przypadku należy liczyć się z wyłączeniami, które stosuję ubezpieczyciel, a mianowicie : uprawianie sportu w celach zarobkowych, prowadzenie pojazdu bez wymaganych uprawnień, poród, chyba że nastąpił przed 32 tygodniem ciąży.
Osobom, którym zależy na wysokiej ochronie ubezpieczeniowej, towarzystwa przygotował warianty rozszerzone. W tym przypadku ceny dla 14-dniowego zagranicznego pobytu dla 3 osób wahają się od 163 zł do nawet 916,44 zł. Podróżni mogą zostać objęci ubezpieczeniem w AXA, które pokrywa koszty leczenia do wysokości ok 1 000 000 zł. Jeśli ważniejsze jest dla nich ubezpieczenie NNW, wówczas mogą skorzystać z pakietu Ergo Hestia - Egro Podróż, w ramach którego objęci są ochroną do wysokości 600 000 zł. Natomiast najwyższe ubezpieczenie bagażu otrzymają w InterRisk w pakiecie Bon Voyage ok 16 720 zł.
Każdorazowo przy wyborze ubezpieczenia wakacyjnego należy dokładnie zapoznać się z oferowanym zakresem usług oraz wyłączeniami stosowanymi przez ubezpieczycieli. Nie zawsze bowiem cena, która przyjdzie zapłacić urlopowiczowi, przekłada się na sumę ubezpieczenia, którą zostaję objęty. Dodatkowo należy sprawdzić zapisy dotyczące pokrycia kosztów leczenia. Często bowiem jest tak, że część kosztów pokrywamy z własnej kieszeni, a dopiero po powrocie, na podstawie przedstawionych rachunków za leczenie, towarzystwo zwraca poniesione wydatki . Należy pamiętać, że w razie zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniowa turysta jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić o tym fakcie ubezpieczyciela, dotrzymujący przy tym okresu wskazanego w OWU, który często wynosi 14 dni.
Szersza ochrona kosztuję.
Pakiety oferowane prze towarzystwa zawierają podstawową ochronę, w skład której najczęściej wchodzą koszty leczenia. OC, NNW , ubezpieczenie bagażu oraz assistance. Należy dodatkowo pamiętać o wyłączeniach, które mogą stanowić długą listę w OWU. Osoby, które mają wyższe wymagania co do standardu opieki medycznej, transportu czy warunków hospitalizacji, mogą jednak rozszerzyć swoje ubezpieczenie o opcje dodatkowe. Możliwość dokupienia opcji dodatkowej zależy od posiadanego przez wczasowicza pakietu ubezpieczeniowego. Okazuję sie jednak, że nie wszystkie towarzystwa oferują rozszerzone ochrony. Takiej możliwości nie będą posiadać osoby, które nabędą pakiet podstawowy w AXA oraz UNIQA, jak również te, które skorzystają z Bon Voyage w InterRisk.
Podróżni którzy będą chcieli rozszerzyć swoją ochronę o ubezpieczenie sprzętu sportowego, muszą liczyć się z dodatkową opłatą w wysokości od 10 do 140 zł, w zależności od posiadanego pakietu oraz sumy ubezpieczeniowej. Natomiast osoby pragnące zabezpieczyć się przed ewentualnymi kosztami poniesionymi w przypadku odwołania imprezy turystycznej, odwołania biletów bądź noclegów, poniosą koszt rzędu od 50 do 175 zł. Można również wybrać opcję ubezpieczenia obejmującą uprawianie sportów ekstremalnych bądź dla bardziej zachowawczych - sportów amatorskich. Ceny w zależności od oferowanych pakietów ubezpieczeniowych, wahają się od 19 do 322 zł. Natomiast w BeforeYouGo składka może wzrosnąć od 50 do nawet 300 proc., w zależności od ryzyka.
Warto pomyśleć o bezpieczeństwie
Dokonując wyboru odpowiednio ubezpieczenia wakacyjnego należy przede wszystkim przemyśleć, jakie miejsca zwiedzimy oraz co planujemy robić podczas urlopu. Analizując OWU warto zweryfikować, czy będziemy należycie chronieni na wypadek różnych sytuacji, które mogą mieć miejsce podczas wypoczynku.
Należy pamiętać, że katalog zagrożeń związanych z wyjazdem jest szeroki tj. wypadek, choroba, uszkodzenie sprzętu, utrata zaliczki w wyniku odwołania imprezy turystycznej czy wydatki związane z koniecznością wcześniejszego powrotu. Warto zastanowić się nad ich wyeliminowaniem bądź przynajmniej ograniczeniem poprzez zapewnienie odpowiedniej ochrony, przedmiotu ubezpieczenia oraz wysokości składki. Rozpatrując propozycję poszczególnych towarzystw należy również uwzględnić czy wskazany koszt obejmuję podstawową ochronę, czy może dodatkowe rozszerzenia.
Ubezpieczenia zapewniające ochronę związaną z wyjazdem wypoczynkowym konstruowane są w formie pakietów tj. różne ubezpieczenia są liczone ze sobą w ramach jednej kompleksowej umowy. Dlatego analizując oferty, kolejno prezentowane przez towarzystwa, należy zwrócić uwagę na wysokość sum ubezpieczenia, zasady wskazujące sytuację, w którym możemy ubiegać się o odszkodowanie oraz katalog wyłączeń tj. zdarzeń, w wyniku których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.
Co istotne, obecnie towarzystwa oferują udogodnienia przy zakupie pakietów. Większość z nich można nabyć bezpośrednio online. Wśród analizowanych ofert wyłącznie Ubezpieczenia Pocztowe oraz InterRisk wymagają od klientów bezpośredniej wizyty w oddziałach. Natomiast planując zakupienie ochrony w Ergo Hestia, trzeba liczyć się z koniecznością posiadania iKonta. W przeciwnym wypadku, w celu zakupu polisy również niezbędne będzie udanie jest możliwość zakupienia ubezpieczenie podróży oraz z aplikacji SkyCash - system płatności na smartfony.